Assegni certificati, assegni circolari e vaglia postali offrono opzioni di pagamento relativamente sicure e affidabili rispetto al pagamento in contanti o assegni personali. Ciascuna di queste tre opzioni viene fornita con una forma di garanzia di pagamento, che consente ai venditori di agire in buona fede spedendo prodotti o eseguendo servizi prima che il pagamento completo sia stato ricevuto. Ogni opzione offre la propria serie di vantaggi e svantaggi e ci sono anche una serie di opzioni di pagamento sicuro aggiuntive da considerare.
Controlli certificati
Gli assegni certificati sono indicati come "certificati" perché portano la garanzia della banca del pagatore che i fondi saranno disponibili al momento del rimborso dell'assegno. A differenza dei normali assegni personali, gli assegni certificati devono essere approvati sia dal pagatore che dalla banca in una transazione, aggiungendo un livello di protezione per i destinatari. La firma della banca funge da promessa di terze parti che i fondi sono attualmente disponibili e verranno trattenuti per l'assegno specifico.
Se i fondi non sono disponibili o un assegno certificato non viene accettato, i destinatari possono intentare un'azione legale sia contro il pagatore che contro la banca sottostante, che possono essere entrambi ritenuti responsabili per il mancato pagamento. Tuttavia, se la firma di una banca è stata falsificata su un assegno certificato, o se l'assegno è rimasto in sospeso per un periodo di tempo superiore a un determinato periodo di tempo stabilito sull'assegno, la banca non è legalmente tenuta a onorare il pagamento.
Assegni circolari
Gli assegni circolari funzionano più o meno allo stesso modo degli assegni certificati, aggiungendo una protezione aggiuntiva per i destinatari eliminando quasi completamente il pagatore dall'equazione. I pagatori devono richiedere gli assegni circolari direttamente alle loro banche, che avallano gli assegni come garanzia per il rimborso dai fondi propri delle banche piuttosto che dal conto del pagatore. Le banche possono sottrarre denaro dal conto del titolare di un conto quando l'assegno circolare viene acquistato, onorando l'assegno dalle proprie riserve di cassa al momento del rimborso.
Ordini di denaro
I vaglia offrono una protezione maggiore rispetto agli assegni certificati o agli assegni circolari sia per i mittenti che per i destinatari. Un ordine di pagamento agisce come un certificato di deposito temporaneo a breve termine; il pagatore dà a un istituto finanziario una certa somma di denaro e l'istituto finanziario emette un vaglia che onorerà utilizzando il denaro ricevuto al momento del rimborso. Gli ordini di pagamento possono essere acquistati da una gamma più ampia di fonti rispetto ad altre opzioni, comprese alcune stazioni di rifornimento e negozi di alimentari. Gli ordini di pagamento funzionano più come prodotti finanziari interamente di proprietà che come promesse di pagamento: il denaro viene sottratto dal conto del pagatore non appena l'ordine di pagamento viene acquistato ei fondi vengono trasferiti direttamente dall'istituto di emissione dell'ordine di pagamento al destinatario.
Altre Opzioni
Assegni certificati, assegni circolari e vaglia non sono le uniche opzioni per inviare denaro in modo sicuro. I bonifici possono semplificare il processo di invio di denaro eliminando l'uso di moduli cartacei e il sistema postale. I bonifici tra banche trasferiscono istantaneamente denaro da un conto presso una banca a un altro conto, possibilmente presso un'altra banca. Una lettera di credito è una garanzia finanziaria utilizzata nelle transazioni commerciali internazionali, in cui una banca in un paese invia a una banca in un altro paese una garanzia che uno specifico titolare del conto ha i fondi per coprire una transazione.