Quando le aziende accettano assegni, corrono il rischio di ottenere assegni non validi. Esistono diversi modi per ridurre la possibilità che ciò accada. L'azienda può richiedere la stampa dell'indirizzo e del numero di telefono sull'assegno, confermare l'identificazione e documentare le informazioni e il nome della persona. Quando le aziende ricevono un assegno errato, è possibile utilizzare una serie di opzioni di reporting.
Contatta il tuo cliente
Il primo passo da compiere per segnalare un assegno non valido è contattare il cliente per telefono o per posta. Il tuo cliente potrebbe non essersi reso conto della presenza di fondi insufficienti nel conto, con conseguente restituzione dell'assegno NSF, una designazione delle banche che sta per "fondi non sufficienti". In alternativa, il tuo cliente potrebbe aver inavvertitamente scritto un assegno su un conto chiuso per il quale ha trascurato di distruggere gli assegni. Le azioni successive richiedono spesso l'invio di una notifica scritta tramite posta certificata, che dimostri che hai tentato di informare il tuo cliente.
Contatta la banca
Contatta la banca del tuo cliente. Se la banca ha rifiutato di cancellare i fondi per motivi NSF, la banca è a conoscenza della scadenza. Puoi verificare se i fondi sono attualmente disponibili come risultato di un deposito successivo e, in tal caso, rimettere immediatamente l'assegno per il pagamento. Se la banca afferma che tale conto non esiste, potresti essere in grado di denunciare l'assegno alla polizia, insieme a qualsiasi informazione di identificazione che hai ricevuto dal tuo cliente.
Notifica a Credit Reporting Services
Se disponi di tutte le informazioni di identificazione per il tuo cliente, puoi informare l'agenzia di segnalazione del credito applicabile. Per fare ciò, in genere devi appartenere a un'entità di segnalazione del credito. Le agenzie non accettano informazioni negative non richieste da soggetti con cui non hanno rapporti. Per piccoli assegni che rimangono non pagati, questo può fornire la soluzione migliore. Queste informazioni negative in genere rimangono sul rapporto di credito del cliente per sette anni o fino al pagamento.
Contatta il Better Business Bureau
Se il tuo cliente è un'azienda, hai la possibilità aggiuntiva di segnalare il cattivo assegno al Better Business Bureau, o BBB. Un assegno è un contratto e il mancato pagamento di un assegno è una mancata esecuzione di un contratto. Alcune aziende sono esigenti nel mantenere un buon rating BBB e agiranno rapidamente per correggere le informazioni negative. Se il tuo cliente non intraprende alcuna azione, hai avvisato gli altri di stare attenti a tale attività.
Contatta la Polizia
Se l'assegno è fraudolento, ad esempio scritto sull'account di qualcun altro o scritto su un account falso o inesistente, o se l'assegno è scritto per un importo considerevole, in genere oltre $ 10,000, e rimane non pagato, puoi avvisare la polizia . Gli assegni per importi inferiori a questo importo sono considerati piccoli furti e un reato che è meglio perseguire in tribunali per controversie di modesta entità, ma gli assegni che superano tale importo sono considerati furto grave, che è un crimine che potrebbe comportare un significativo tempo di detenzione. Fornisci alla polizia tutti i dettagli di cui hai bisogno per aiutarli a condurre le indagini e a perseguire.