Le franchigie integrate sono una caratteristica comune delle polizze di assicurazione sanitaria con importi deducibili più elevati. Questa opzione di una franchigia più alta potrebbe interessare i tuoi dipendenti perché generalmente maggiore è la franchigia, minore è il costo del premio. Conoscere le specifiche delle franchigie, incluso se le franchigie sono integrate o meno, può aiutarti a determinare in anticipo quali spese dovrai pagare tu o i dipendenti del tuo piano.
Capire la franchigia
Una franchigia è l'importo che l'assicurato deve pagare per i servizi di assistenza sanitaria prima che l'assicuratore inizi a pagare. Generalmente, la franchigia si azzera ogni anno. Supponiamo che la polizza di assicurazione sanitaria della tua azienda abbia una franchigia di $ 5,000. Ciò significa che l'assicurato dovrà pagare i primi $ 5,000 di spese mediche di tasca propria prima che la compagnia di assicurazione paghi i reclami. Due importi deducibili separati possono essere scritti in una polizza, come in un importo per sinistro e un importo all'anno. Queste non sono franchigie integrate.
Franchigie integrate
Quando le spese vive vengono applicate allo stesso totale detraibile per diversi tipi di polizze, si dice che la franchigia sia integrata. Ad esempio, due polizze, come una polizza di assicurazione medica principale e una polizza di copertura per farmaci su prescrizione, possono condividere una franchigia integrata. In tal caso, un totale è rilevante per entrambe le politiche. Ad esempio, supponiamo che la tua principale polizza medica abbia una franchigia di $ 5,000. Se questa franchigia è integrata con il piano di copertura per i farmaci su prescrizione, qualsiasi importo pagato nell'ambito del piano per i farmaci viene applicato alla franchigia totale di $ 5,000 e riduce la responsabilità finanziaria per le spese mediche durante l'anno solare.
massimi
Le franchigie non devono essere confuse con le partecipazioni ai costi. Tuttavia, in alcune polizze assicurative, i costi dei pagamenti si applicano all'importo deducibile annuale. La polizza può contenere specifiche su un massimo di tasca propria che combina il massimo del co-pagamento e il massimo deducibile. Ad esempio, la tua polizza assicurativa potrebbe richiedere il pagamento di $ 20 per visita medica. Questi $ 20 vengono conteggiati per l'importo totale che paghi di tasca tua per le spese mediche fino a quando non viene raggiunto l'importo deducibile annuale. Altre polizze assicurative possono separare i massimi di partecipazione ai costi annuali e le franchigie integrate. In altre parole, i co-pay non si applicano al totale annuo deducibile ma hanno un massimo stabilito separato.
Franchigie e Coassicurazione
In alcuni piani di assicurazione sanitaria familiare, gli importi deducibili sono separati in importi deducibili individuali e importi deducibili familiari. Spesso, questi piani sono strutturati in modo che l'assicurazione inizi a pagare per un individuo nel piano dopo che l'individuo incontra la franchigia individuale o la famiglia incontra la franchigia familiare più grande, a seconda di quale evento si verifica per primo.
Inoltre, con molti piani assicurativi, una volta raggiunta la franchigia annuale, anche se si dispone di una franchigia integrata, la polizza potrebbe richiedere di continuare a pagare un importo di coassicurazione fino a raggiungere un massimo di tasca propria. Questi importi di coassicurazione sono spesso percentuali di ciascuna fattura medica separata per trattamenti e procedure specifici.