Ad un certo punto della vita della tua attività, probabilmente avrai bisogno di prendere in prestito denaro, in particolare se devi acquistare nuove attrezzature o inventario. I prestiti da banche o altri istituti di credito istituzionali vengono sempre effettuati utilizzando una serie di documenti, due dei quali sono un contratto di cambiale e di garanzia. In generale, la cambiale è la tua promessa scritta di rimborsare il prestito e un contratto di garanzia viene utilizzato quando viene fornita una garanzia per il prestito.
Cambiale
I vaglia cambiari utilizzati per i prestiti aziendali sono disponibili in due tipi fondamentali, non garantiti e garantiti. Una cambiale non garantita significa che il prestatore non richiedeva garanzie per il prestito. In caso di inadempienza, l'unica possibilità del prestatore è di intentare una causa per far rispettare i termini della nota. Una cambiale garantita viene utilizzata quando il prestatore richiede garanzie per il prestito, come una pegno di attrezzature aziendali, inventario o crediti. Quando si verifica un default su una nota protetta, il prestatore ha la possibilità di utilizzare la garanzia per soddisfare la nota, spesso senza la necessità di intentare una causa.
Accordo di sicurezza
Un contratto di sicurezza viene utilizzato insieme a una cambiale garantita. I termini della cambiale garantita tipicamente includono un riferimento al contratto di garanzia e una breve descrizione della relativa garanzia. Il contratto di garanzia specificherà in modo più dettagliato la proprietà aziendale data come garanzia. Se il mutuatario è inadempiente a rimborsare la nota, l'accordo specificherà quale azione il prestatore può intraprendere per sequestrare la garanzia, come richiedere un turnover del possesso della garanzia.
Depositi UCC
Sebbene non sia legalmente richiesto per una cambiale e un contratto di garanzia validi, gli istituti di credito in genere fanno un passo aggiuntivo quando la proprietà aziendale viene data come garanzia per un prestito. Questo passaggio si chiama "perfezionamento di un interesse di sicurezza" e si ottiene presentando una dichiarazione di finanziamento nazionale al segretario di stato in cui si trova la garanzia. Si tratta di un modulo standardizzato utilizzato in tutti gli stati ed è comunemente indicato con la designazione "UCC-1". Il deposito di questo documento è simile in effetti sulla garanzia come la registrazione di un'ipoteca o di un atto di fiducia contro beni immobili: fornisce avviso al pubblico che la proprietà è stata data in pegno e a chi.
altre considerazioni
L'utilizzo di una cambiale e di accordi di sicurezza può limitare la tua capacità di ottenere finanziamenti aggiuntivi per la tua attività, soprattutto se il prestatore presenta un UCC-1. I nuovi prestatori potrebbero non essere disposti a prestare fondi a un altro prestatore che abbia un precedente interesse di sicurezza nella proprietà aziendale. Un approccio migliore, se possibile, è stipulare un contratto di credito con il prestatore piuttosto che un prestito una tantum. Tale accordo include anche l'uso di una cambiale e di un contratto di garanzia, ma ha l'ulteriore vantaggio di obbligare il prestatore a fare anticipi futuri purché si soddisfino determinate condizioni di rimborso.