Il tasso di rendimento è la percentuale di aumento o diminuzione di un investimento in un determinato periodo di tempo. Desideri che i tuoi investimenti restituiscano un guadagno, normalmente sotto forma di aumento degli interessi o dei dividendi. Esistono due modi per calcolare il tasso di rendimento.
Definizione
Il ROR può essere utilizzato per misurare quasi tutti gli investimenti, dagli immobili che potresti possedere alle azioni, alle obbligazioni e ai conti di risparmio che la tua azienda potrebbe detenere. Finché un bene acquistato produce flussi di cassa o interessi a un certo punto, ha un rendimento. Se il valore dell'asset aumenta o se guadagni interessi come risultato del possesso dell'asset, il rendimento è positivo, cioè un "guadagno". Tuttavia, se il valore diminuisce, si subisce un rendimento negativo, cioè una "perdita".
Utilità
Determinare il tasso di rendimento può essere utile per valutare l'efficacia dei veicoli di investimento scelti e per confrontare varie opzioni di investimento. Se la tua azienda sceglie di investire parte dei suoi profitti in azioni, obbligazioni o altri strumenti finanziari, il broker o l'agente che ti offre l'investimento normalmente confronterà le opzioni a tua disposizione in base ai loro ROR passati. L'idea è che gli strumenti che hanno funzionato bene in passato probabilmente funzioneranno bene in futuro.
Tasso medio di rendimento
Il primo metodo che puoi utilizzare per calcolare il ROR è chiamato "tasso di rendimento medio annuo". Questo è utile per calcolare il ROR in un breve periodo di tempo, un anno o meno. Confronta il valore alla fine del termine con il valore all'inizio. La formula: Ritorno = (Fine / Inizio) - 1. Ad esempio, supponi di investire $ 100 e guadagnare $ 10 in interessi nel corso dell'anno. Il calcolo sarebbe (110/100) - 1 = 0.1 - un ritorno cumulativo sull'investimento del 10%. Se vuoi conoscere il ROR mensile, potresti dividere questa cifra per 12, ottenendo un ROR mensile dello 0.0083% o circa 83 centesimi.
Ritorno medio geometrico
Un modo più complesso per calcolare il tasso di rendimento è chiamato media geometrica. Questo metodo è preferibile se è necessario calcolare il ROR su più anni, poiché il calcolo del ROR medio non tiene conto delle variazioni di ritorno tra diversi periodi di tempo. La formula per la media geometrica: (Capitale / Rendimento) ^ (1 / n) - 1 dove n è il numero di anni. Supponiamo che dopo aver guadagnato il 10% il primo anno, il tuo investimento guadagni l'8% nel secondo anno e perda il 5% nel terzo anno. Il tuo ROR per l'intero triennio è del 4.12%. Basta inserire le cifre in un calcolatore online e sarai in grado di vedere immediatamente se i tuoi investimenti stanno dando i loro frutti.