Un conto di deposito a garanzia è un conto bancario in cui il denaro è temporaneamente detenuto da una terza parte neutrale. I passaggi necessari per impostare un conto di deposito a garanzia variano a seconda del tipo di conto e delle leggi applicabili. Agli imprenditori potrebbe essere richiesto di mantenere conti di deposito a garanzia a causa di requisiti di ipoteca immobiliare, per conto dei loro clienti quando detengono fondi o quando risolvono controversie legali.
Conti immobiliari
I conti di deposito a garanzia immobiliare sono comunemente richiesti dai prestatori per garantire il pagamento degli obblighi assicurativi e fiscali. Un piccolo imprenditore potrebbe preferire mantenere un conto di deposito a garanzia per gli immobili aziendali per uniformare il flusso di cassa. Questi conti sono regolati dalla legge federale sulle procedure di regolamento immobiliare. I conti sono generalmente impostati e amministrati dal prestatore. I pagamenti vengono effettuati insieme alla regolare rata del mutuo. Il prestatore utilizza i fondi del conto per pagare le tasse e le spese di assicurazione del proprietario dell'immobile. Il prestatore fornisce una dichiarazione al proprietario dell'immobile che mostra gli importi depositati e pagati da questo conto.
Detenzione dei fondi dei clienti
Se sei un proprietario, ti potrebbe essere richiesto di mantenere un conto di deposito a garanzia per i depositi cauzionali dell'inquilino. Questi account sono regolati dalla legge statale, quindi controlla se è richiesto un deposito a garanzia nel tuo stato e come deve essere amministrato l'account. Se è necessario un conto, aprire il conto presso una banca nello stesso stato in cui si trova la proprietà in affitto. La legge statale indicherà quanto denaro può essere trattenuto sul conto da ciascun inquilino, se puoi prelevare denaro dal conto per l'affitto in ritardo e quando e come deve essere rimborsato il deposito dell'inquilino. Se sei un avvocato, devi anche mantenere un conto di deposito a garanzia per detenere i fondi dei clienti, come i fondi di deposito inutilizzati. Questi conti sono chiamati conti IOLTA e regolati dalla legge statale.
Conti inquilini
In alcuni stati gli inquilini hanno il diritto di pagare l'affitto su conti di deposito a garanzia durante una controversia con il proprietario. Se un tale account è consentito, lo stato avrà passaggi specifici che l'inquilino deve seguire per creare l'account. L'inquilino in genere deve prima informare formalmente il proprietario del problema e darti l'opportunità di risolverlo. Se la controversia persiste, lo Stato può anche richiedere che le parti compaiano per un'udienza in tribunale prima che l'inquilino possa creare un conto di deposito a garanzia e iniziare a pagare l'affitto al deposito a garanzia, piuttosto che al proprietario.
Altre questioni legali
I conti di deposito a garanzia vengono utilizzati in molte altre situazioni come la vendita di un'azienda o azioni legali come azioni per lesioni personali o controversie contrattuali. Questi tipi di account tendono ad essere meno regolamentati. I requisiti per l'account sono stabiliti per contratto tra le parti o per ordine del tribunale. Consegnare alla banca una copia del contratto o dell'ordinanza del tribunale all'apertura del conto. Il documento delinea chi può aprire il conto, il tipo di conto da aprire, cosa succede agli eventuali interessi e come e quando i fondi possono essere prelevati dal conto.