La maggior parte dei prestiti viene pubblicizzata con un tasso di interesse prestabilito, che può essere fisso o variabile per tutta la durata del prestito. Tuttavia, alcuni prestiti sono strutturati in modo tale che un importo fisso in dollari viene prestato all'inizio del periodo di prestito e un altro importo fisso in dollari è dovuto per servire il prestito alla fine di quel periodo. Questi prestiti possono essere confrontati con strutture basate sugli interessi calcolando il tasso di interesse che si traduce nell'importo dovuto.
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Dividi l'importo del pagamento aggiuntivo per l'importo prestato per determinare il tasso di interesse semplice. Si consideri ad esempio un prestito di $ 1,000, che deve essere rimborsato in un anno con l'importo di $ 1,300. Questo è $ 300 / $ 1,000, o il 30 percento all'anno, che è un alto tasso di interesse. Tuttavia, se il prestito era di $ 10,000 e richiedeva un rimborso di $ 10,300, si tratta di un tasso di interesse di $ 300 / $ 10,000, o 3% all'anno, che è estremamente basso.
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Calcola il tasso di interesse composto, in cui stai pagando gli interessi sia sull'importo del prestito che sugli interessi maturati, utilizzando gli esponenziali. Poiché il tasso di interesse viene addebitato sul saldo totale di ciascun periodo, la formula è (1 + tasso di interesse) ^ Periodi. Ad esempio, abbiamo stabilito che $ 300 su un prestito di $ 1,000 è il 30 percento di interesse semplice. Per confrontarlo con una carta di credito, dobbiamo determinare il tasso di interesse composto. In primo luogo, determinare il numero di periodi di capitalizzazione durante la durata del prestito; nell'esempio, questo è 365 (giorni in un anno). Questo produce la seguente formula algebrica, dove X è il tasso di interesse giornaliero:
1,000 * (1 + X) ^ 365 = 1,300
(1 + X) ^ 365 = 1.3
(1 + X) = 1.000719
X = .000719
Questo può essere confrontato con il tasso di interesse giornaliero sull'estratto conto di una carta di credito o moltiplicato per 365 per confrontarlo con il tasso annuo effettivo globale (TAEG) della carta di credito. Ciò mostra che il TAEG di questo prestito è del 26.2%, ma dopo la capitalizzazione risulta in un interesse totale pagato del 30%.
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Determina il costo di un prestito a breve termine espandendolo nel corso di un anno. Ad esempio, un negozio di prestiti con anticipo sullo stipendio può addebitare $ 50 per un prestito di $ 1,000, con scadenza entro due settimane. Questo è un tasso del 5 percento per le due settimane, ma una volta che queste due settimane vengono moltiplicate per 26 (il numero di periodi di due settimane in un anno), l'interesse semplice risulta essere del 130 percento - un prestito molto costoso. Se vengono riscossi commissioni e interessi aggiuntivi dopo il periodo iniziale di due settimane, questo tasso di interesse può salire alle stelle.