Quando apri un conto bancario ricevi documenti di verità e divulgazione che contengono informazioni importanti su regole, commissioni e pagamenti di interessi che riguardano il tuo account. Il governo federale richiede alle istituzioni finanziarie di fornire ai titolari dei conti queste informazioni per garantire che le banche trattino i clienti in modo equo. Alcuni account aziendali sono tecnicamente considerati account personali, nel qual caso potresti ricevere ulteriori informazioni quando crei il tuo account.
Verità nel risparmio
Ai sensi del Truth in Savings Act federale del 1991, gli istituti finanziari come le banche devono fornire ai titolari di conti una spiegazione dettagliata delle commissioni associate ai conti fruttiferi. Inoltre, le istituzioni devono divulgare il rendimento percentuale annuo sui conti di risparmio. Le informazioni devono spiegare se i titolari dei conti sono tenuti a mantenere determinati saldi per guadagnare interessi ed evitare canoni mensili. Tuttavia, il Truth in Savings Act si applica solo ai conti personali, il che significa che le banche non sono tenute a fornire informazioni sui conti aperti da società e altre entità. Se gestisci una ditta individuale, sei protetto dall'atto, poiché tu e la tua azienda siete considerati la stessa cosa ai fini fiscali. Sebbene le leggi federali non richiedano alle banche di fornire informazioni sui conti di risparmio aziendali, molte banche lo fanno volontariamente in modo da evitare incomprensioni e problemi di assistenza ai clienti.
Disponibilità di fondi
Legalmente, la tua banca può ritardare la disponibilità di fondi sui tuoi depositi di assegni, sebbene i tempi di attesa siano limitati dal regolamento federale CC. In generale, l'atto limita la durata da due a cinque giorni lavorativi, sebbene in determinate circostanze siano consentite eccezioni più lunghe, ad esempio durante i disastri naturali. La tua banca deve fornirti una spiegazione del regolamento CC all'apertura del conto, nonché i dettagli delle procedure di elaborazione dei depositi della tua banca. In alcune banche, la giornata lavorativa termina alle 2:3 o alle XNUMX:XNUMX, nel qual caso i depositi effettuati nel tardo pomeriggio vengono trattati come se fossero ricevuti il giorno lavorativo successivo. A differenza del Truth in Savings Act, il regolamento CC si applica sia ai conti correnti dei consumatori che a quelli aziendali; i tempi di attesa su tutti i tipi di conti di risparmio sono illimitati.
USA PATRIOT ACT
Nel 2001 il Congresso ha approvato lo USA PATRIOT Act nel tentativo di combattere il terrorismo e l'attività criminale, compreso il riciclaggio di denaro. In base alla legge, le istituzioni finanziarie sono tenute a raccogliere e conservare le informazioni relative all'identità dei titolari dei conti. Sebbene l'atto non specifichi il tipo di informazioni che le banche devono raccogliere, la tua banca deve disporre di una procedura scritta in archivio che descriva in dettaglio il modo in cui i dipendenti stabiliscono l'identità dei titolari dei conti. Sia i firmatari dell'account che le entità aziendali sono soggetti a verifica. In genere le banche stabiliscono l'esistenza di un'attività richiedendo la presentazione dell'atto costitutivo o di documenti simili. La tua banca deve includere una spiegazione delle sue procedure di verifica nelle informazioni che ricevi all'apertura del conto.
Considerazioni
Il Truth in Savings Act, il Regulation CC e il PATRIOT Act sono i più noti dei molti regolamenti federali che hanno un impatto sulle divulgazioni del conto che ricevi dalla tua banca. Tuttavia, le divulgazioni dei conti includono informazioni relative a molte leggi federali e alcuni stati hanno regole che richiedono alle banche di divulgare determinate informazioni. È necessario esaminare attentamente questi documenti e gli emendamenti alle norme che potrebbero essere allegati al proprio estratto conto. Gli imprenditori possono finire per incorrere in penali e perdere gli interessi a causa della mancata lettura di questi documenti.