Concedere credito ai tuoi clienti è una parte normale del fare affari. È anche un buon modo per aumentare le entrate e costruire la tua base di clienti. Tuttavia, quando effettui una quantità significativa di vendite nei tuoi libri contabili, quei fondi non sono disponibili per altri usi. Il finanziamento dei crediti, meglio noto come finanziamento della contabilità clienti, è un modo per convertire rapidamente i crediti in contanti.
Descrizione
Quando si utilizza il finanziamento della contabilità clienti, chiamato anche finanziamento con fattura, si vendono le fatture non pagate dei clienti a una società di factoring. Una volta che una spedizione è stata consegnata e il cliente è stato fatturato, la società di factoring anticipa dal 70% al 90% del valore della fattura. In alcuni casi potresti ricevere il denaro entro 24 ore. Quando il tuo cliente paga la fattura alla società di factoring, ti invia il saldo rimanente, meno una commissione. Le commissioni in genere corrono circa l'1 percento dell'importo della fattura.
Benefici
Il vantaggio principale del finanziamento della contabilità clienti è che raccogli la maggior parte del denaro dovuto in breve tempo. Questi fondi sono quindi disponibili per pagare le spese. Poiché vendi le fatture, anziché contrarre prestiti, non paghi alcun interesse e non devi elencare una passività aggiuntiva nel tuo bilancio. Le società di factoring normalmente condividono con te la loro analisi del credito dei clienti, in modo da ottenere informazioni che saranno utili quando farai affari con questi clienti in futuro.
Svantaggi
Quando vendi crediti a una società di factoring, sei comunque responsabile se un cliente non paga il conto. Per questo motivo, è necessario essere certi che i clienti siano affidabili. Un'altra considerazione è che le commissioni, sebbene generalmente piccole, riducono il margine di profitto. È importante assicurarsi che la società di factoring sia professionale e attenta alle relazioni con i clienti. Una politica di raccolta aggressiva da parte della società di factoring può alienare i tuoi clienti.
Valore per le startup
Il finanziamento della contabilità clienti può essere uno strumento prezioso per una nuova attività o per una che sta lottando per riprendersi dalle battute d'arresto. Poiché vendi i crediti invece di prendere in prestito contro di loro, non è richiesta alcuna storia creditizia e non ci sono pagamenti di prestito da effettuare. Le aziende possono anche utilizzare il finanziamento dei crediti se hanno gravami fiscali o sono in fallimento nel capitolo 11.