Quando prendi in prestito denaro, in genere vengono addebitati interessi per consentire al prestatore di guadagnare denaro dal prestito. Capire quanti interessi vengono addebitati e come verranno calcolati è fondamentale per decidere se accettare i termini del prestito. Un metodo di calcolo degli interessi è noto come "metodo del saldo non pagato".
Chi utilizza il metodo del saldo non pagato?
Sebbene non sia comunemente utilizzato, quando viene utilizzato il metodo del saldo non pagato, viene in genere utilizzato dalle società di carte di credito o finanziarie che estendono il credito. Su altri tipi di prestito, come un prestito per la casa o per l'auto, è più facile calcolare gli interessi perché non vengono aggiunti acquisti aggiuntivi ogni mese. Per il credito revolving, tuttavia, è necessario utilizzare un metodo che tenga conto degli acquisti aggiuntivi nonché dei crediti effettuati sul conto ogni mese.
Come calcolare il metodo del saldo non pagato
Per calcolare il totale dovuto per un determinato mese utilizzando il metodo del saldo non pagato, iniziare con il saldo non pagato del mese precedente. Calcola l'interesse su quella cifra. Aggiungere a tale totale eventuali acquisti aggiuntivi per il mese e sottrarre eventuali pagamenti effettuati o crediti sul conto. La cifra finale riflette l'attuale saldo non pagato.
Esempio
Immagina di avere una carta di credito della banca XYZ. Il saldo non pagato sull'estratto conto precedente era di $ 200 e il tasso di interesse è dell'8%. Questo mese, hai fatto acquisti di $ 32 e un pagamento di $ 25. Per trovare il saldo non pagato corrente, prendi il saldo non pagato del mese precedente di $ 200 e moltiplicalo per il tasso di interesse ($ 200 x 08 = $ 16) per determinare l'interesse per il mese. Somma i due numeri insieme ($ 200 + $ 16 = $ 216). Aggiungi $ 32 negli acquisti e sottrai il pagamento di $ 25 ($ 216 + $ 32 - $ 25 = $ 223) per un saldo corrente non pagato di $ 223.
Alternative
L'alternativa più comune al metodo del saldo non pagato è il metodo del saldo giornaliero medio. Questo metodo, infatti, è il metodo tipicamente utilizzato dalle società finanziarie e di carte di credito. Per calcolare il saldo giornaliero medio, è necessario determinare qual era il saldo in ogni giorno del mese e quindi trovare la media di tali saldi. L'interesse per il mese viene quindi calcolato su quella cifra.