L'assicurazione di fideiussione è un termine comune ma impreciso utilizzato per riferirsi a fideiussioni. Una fideiussione è una somma di denaro che una parte offre come garante di buona fede. Le fideiussioni spesso comportano somme considerevoli e le persone che necessitano di fideiussioni fanno affidamento su agenzie di garanzia che versano i soldi per loro conto. Se l'obbligazione viene incamerata, la persona o l'azienda deve quindi l'intero valore dell'obbligazione all'agenzia di obbligazione.
Identificazione
Una fideiussione è un contratto tra tre parti. La prima parte, chiamata garante, si impegna a pagare una somma stabilita per conto di un'altra parte (il preponente) a una terza parte chiamata debitore se il preponente non dovesse rispettare i termini di un accordo o contratto tra il preponente e il debitore . Di solito il fideiussore è una divisione o una filiale di una compagnia di assicurazioni. Nel caso in cui il garante debba rinunciare alla cauzione, può intraprendere un'azione legale per recuperare i fondi dal capitale.
Contratto
L'uso di fideiussioni è particolarmente importante nel settore delle costruzioni. Le obbligazioni contrattuali chiamate, le fideiussioni di costruzione sono disponibili in tre tipi. Talvolta le obbligazioni sono richieste dai governi per garantire che le offerte siano fatte in buona fede. Le performance bond garantiscono il completamento dei lavori concordati. Le obbligazioni di pagamento forniscono protezione ai subappaltatori e ad altri che forniscono servizi e materiali a un'impresa di costruzioni.
altri tipi
L'uso della fideiussione non è limitato al settore edile. Banche e altri istituti finanziari che affidano ingenti somme di denaro a privati spesso richiedono un'assicurazione di garanzia per salvaguardarsi da possibili perdite. I governi spesso richiedono ai notai e ad altri in una posizione di pubblica fiducia di inviare fideiussioni. Una "cauzione su cauzione" è una forma speciale di cauzione che un tribunale può richiedere a una persona accusata per assicurarsi che la persona si presenti per il processo.
Requisiti
Per ottenere un'assicurazione sulla garanzia del contratto, un'azienda deve avere un buon credito ed essere di buona reputazione. L'azienda deve anche dimostrare di disporre delle attrezzature, dell'esperienza e delle risorse finanziarie per completare il lavoro concordato. Gli assicuratori di fideiussione spesso vogliono che gli appaltatori dimostrino di avere una relazione consolidata con una banca, comprese le linee di credito o equivalenti. I requisiti per altri tipi di fideiussione sono simili ma possono essere più o meno stringenti.
Costo
Il costo delle fideiussioni varia ma di solito è compreso tra lo 0.5 percento e il 2 percento dell'importo della fideiussione. I tassi sono determinati dal rating del credito del capitale e le circostanze di probabilità possono richiedere al garante di rinunciare in tutto o in parte all'obbligazione. Tuttavia, sono disponibili programmi come il programma di garanzia di fideiussione della US Small Business Administration, principalmente per assistere le aziende che hanno appena iniziato a mettersi in sicurezza e pagare per l'assicurazione di fideiussione. I costi della cauzione funzionano in modo diverso poiché la fiducia non è il problema. In genere, una società di deposito cauzionale richiede il 10 percento o più dell'importo dell'obbligazione per compensare l'alto rischio inerente alla registrazione della cauzione.