Una società che incassa assegni fornisce servizi finanziari significativi a clienti a basso reddito o sottobanco. Questi negozi convertono un assegno - di solito un libro paga o un assegno governativo - in contanti per una piccola commissione, e la maggior parte di loro vende anche vaglia postali e francobolli e consente persino ai clienti di pagare le bollette allo sportello. Sebbene un negozio per l'incasso degli assegni richieda un grande investimento finanziario anticipato e un impegno costante per la sicurezza e il rilevamento delle frodi, questo tipo di attività prospera durante le recessioni economiche e può fornire un considerevole profitto agli imprenditori.
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Sviluppare un piano aziendale per definire le aspettative di profitti e perdite per l'azienda e un piano di marketing per identificare un mercato di destinazione. L'analisi di mercato è particolarmente significativa per un negozio che incassa assegni, perché il mercato di destinazione utilizza questi negozi per comodità, quindi dovresti individuare il tuo negozio dove le persone avranno facile accesso ad esso.
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Stabilisci la tua entità aziendale. Seleziona una società o una società a responsabilità limitata invece di una proprietà per proteggere i tuoi beni personali dalle perdite aziendali. Ogni stato registra entità aziendali, quindi contatta l'ufficio di sviluppo aziendale del tuo stato per un elenco di moduli, procedure e tariffe.
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Richiedi un numero di identificazione del datore di lavoro all'Internal Revenue Service. L'IRS fornirà un EIN gratuitamente a qualsiasi azienda. Compila un modulo SS-4 online o invialo per posta o fax all'IRS.
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Ottenere tutti i permessi e le licenze statali, provinciali o municipali necessari. Ogni entità governativa ha standard, moduli e tariffe diversi, quindi controlla con l'ufficio del cancelliere per ogni livello di governo che ha giurisdizione sulla tua azienda. In generale, avrai bisogno di licenze per l'imposta sulle vendite e talvolta di variazioni di zonizzazione a seconda di dove si trova il tuo negozio.
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Aprire una vetrina in un luogo accessibile ai clienti, ad esempio vicino a un incrocio principale o adiacente a una fermata dell'autobus, e visibile al traffico. Scegli vetrine facili da proteggere, perché i negozi che incassano assegni possono essere a maggior rischio di rapina o furto con scasso rispetto ad altri negozi. Tieni presente che la maggior parte delle società immobiliari commerciali non firmerà un contratto di locazione per un inquilino commerciale a meno che l'inquilino non abbia un'assicurazione di responsabilità generale.
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Assumere e formare dipendenti. Scegli persone affidabili e con buone capacità di servizio al cliente. Evita i dipendenti che hanno una storia di problemi di onestà, perché un negozio in contanti può fornire una tentazione travolgente.
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Stabilisci politiche e procedure chiare per i tuoi dipendenti e i tuoi clienti. Ad esempio, potresti voler impostare limiti massimi su quanti assegni possono essere incassati o quanti vaglia possono essere acquistati per evitare potenziali violazioni delle leggi federali sul riciclaggio di denaro - qualsiasi transazione in contanti di $ 10,000 o più o una transazione di vaglia di $ 3,000 o più devono essere segnalati al Dipartimento del Tesoro utilizzando un Rapporto sulle transazioni in valuta.
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Stabilire una procedura di controllo del contante. Identifica chi avrà accesso alle casseforti e imposta un programma per il servizio di corriere blindato se preferisci lasciare che le guardie armate trasportino i tuoi contanti. Imposta un rigoroso sistema di controllo per assicurarti che la liquidità dell'azienda sia equilibrata ogni giorno. Educa i tuoi dipendenti alle pratiche di identificazione dei clienti e agli standard di convalida e approvazione dei controlli adeguati.
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Commercializza la tua azienda a potenziali clienti. Offri un'offerta introduttiva per attirare nuovi affari, come incassare un primo assegno gratuitamente. Invia volantini al quartiere e posta opuscoli in luoghi come lavanderie a gettoni e distributori di benzina.