Se possiedi un edificio e lo usi per affittare ad altri negozi, magazzini, uffici o spazi personali, l'assicurazione contro i rischi del locatore è uno strumento finanziario essenziale per proteggerti dalla responsabilità. Può aiutarti a proteggerti da azioni legali se un locatario, o un cliente del locatario, subisce lesioni personali o danni alla proprietà mentre si trova sulla tua proprietà.
Passività coperte
L'assicurazione contro i rischi del locatore ti protegge dalla responsabilità derivante dalla perdita di proprietà del locatario, che include danni e distruzione di proprietà, atti vandalici e furti. Si applica solo alla proprietà situata nell'edificio di tua proprietà. Questo tipo di assicurazione ti protegge anche dalle richieste di risarcimento per lesioni a un locatario e ai suoi dipendenti, nonché ai clienti che visitano la sede del locatario durante lo svolgimento dell'attività. Può anche coprire i danni causati ai locatari o ai loro beni derivanti dall'inquinamento; tuttavia, la copertura contro l'inquinamento è tipicamente fornita come pilota, piuttosto che come copertura principale della polizza.
Limiti
Quando si acquista la polizza di assicurazione del rischio di un locatore, si sceglieranno i limiti di copertura, che rappresentano il massimo che la compagnia di assicurazione pagherà per una singola perdita. Se la responsabilità per perdita o infortunio del locatario supera i limiti di copertura, sarai responsabile della differenza tra il costo della perdita del locatario e i limiti di assicurazione del rischio del tuo locatore. Scegli il limite massimo che puoi permetterti per massimizzare la tua protezione contro la responsabilità del locatario. In genere è sufficiente un limite di copertura di $ 1 milione; tuttavia, se affittate parti del vostro edificio a più inquilini o se i vostri inquilini si impegnano in attività commerciali pericolose come la produzione, potrebbe essere necessario un limite più elevato.
Trovare una politica
A differenza delle società che forniscono assicurazioni personali, i fornitori di assicurazioni contro i rischi del locatore in genere non lavorano direttamente con i clienti. Invece, comunemente rendono disponibili le polizze di rischio del locatore tramite agenti e broker specializzati in assicurazioni aziendali. Rivolgiti al tuo agente o broker locale per acquistare una polizza assicurativa contro i rischi del locatore. Se l'agenzia o l'intermediazione non offre questo tipo di assicurazione, il tuo broker o agente può indirizzarti a uno specialista che può ottenere la copertura per te.
Considerazioni
Per poter beneficiare dell'assicurazione contro i rischi del locatore, è necessario in genere affittare l'intero edificio o occupare non più del 25 percento dell'edificio. Alcune politiche possono coprire più edifici; tuttavia, la maggior parte dei tipi di assicurazione contro i rischi del locatore sono specifici della località.
Inoltre, evitare di utilizzare l'assicurazione del rischio del locatore in sostituzione della responsabilità generale e delle polizze immobiliari, che coprono il tuo edificio, la tua proprietà situata all'interno dell'edificio e la responsabilità nei confronti degli occupanti per lesioni non correlate alle attività commerciali del locatario.