Funzioni di tasso periodico in Excel

Microsoft Excel 2010 può essere di enorme aiuto per un'azienda quando si tratta di sgranocchiare i numeri delle imprese. Excel ha una serie di funzioni finanziarie che ruotano attorno al tasso di interesse periodico, che gli imprenditori possono occasionalmente dover determinare su determinati investimenti. Queste funzioni consentono di risparmiare molto tempo durante il calcolo manuale dei numeri e garantiscono che il risultato finale sia accurato.

Il tasso di interesse periodico

I tassi di interesse sono generalmente indicati come tasso annuo effettivo globale (TAEG) indipendentemente dal periodo effettivo di maturazione degli interessi sul prestito. Per un monitoraggio più accurato del prestito, è necessario il tasso di interesse periodico, che è semplicemente il tasso di interesse applicato al prestito una volta ogni periodo. Ad esempio, un prestito con un TAEG del sei percento ma che si compone mensilmente ha un tasso di interesse periodico dello 0.5 percento. Per convertire il TAEG in un tasso periodico in Excel, è sufficiente inserire "= .06 / 12" in una cella ma cambiare ".06" nel tuo APR e "12" nel numero di periodi all'anno.

La funzione Excel RATE

Mentre convertire un TAEG in un tasso periodico è abbastanza semplice, capire il tasso periodico in base ad altri fattori è un po 'più difficile. Per facilitare le cose, Excel include la funzione TASSO con cui è possibile calcolare il tasso periodico utilizzando informazioni diverse dal TAEG. Inizia inserendo "= RATE (" in una cella del foglio di lavoro, quindi inserisci i tre argomenti obbligatori e i tre argomenti facoltativi, se lo desideri, in ordine. Separare ogni argomento con una virgola e per saltare un argomento del tutto è sufficiente inserire due virgole tra una riga.

RATE Sintassi

La funzione RATE ha sei argomenti, elencati di seguito. Gli argomenti facoltativi sono tra parentesi:

RATE (nper, pmt, pv, [fv], [type], [guess])

L'argomento "nper" è il numero di periodi di pagamento nell'annualità. L'argomento "pmt" è il pagamento effettuato in ogni periodo e deve essere inserito come numero negativo. L'argomento "pv" è il valore attuale dell'annualità. L'argomento "fv" è il valore futuro della rendita e dovrebbe essere utilizzato solo quando si calcola il tasso periodico su un investimento che terminerà con un valore in contanti. L'argomento "tipo" può essere 1 o 0, con 0 che simboleggia che i pagamenti arrivano alla fine del periodo e 1 che simboleggia che il pagamento arriva all'inizio del periodo. Zero è il valore predefinito se l'argomento viene omesso. L'argomento "indovina" è la tua migliore ipotesi su quale sarà il tasso di interesse. Excel utilizza l'iterazione per determinare la velocità periodica, quindi eseguirà il calcolo numerose volte utilizzando il valore "ipotizzato" come punto di partenza e restringerà lentamente il risultato. Il valore predefinito "ipotesi" è "0.1", quindi se la formula restituisce un errore prova valori diversi tra 1 e 0 per l'argomento "ipotesi".

Ad esempio, un prestito di $ 12,000 con 36 periodi di pagamento, un pagamento periodico di $ 550, i pagamenti in arrivo all'inizio del periodo e un'ipotesi del quattro percento verrebbero inseriti come segue:

= TASSO (36, -550,12000,, 1,0.04)

Ciò restituirà un tasso di interesse periodico del 3.21%. Excel può per impostazione predefinita arrotondare questo valore al punto percentuale intero più vicino, quindi dovrai fare clic con il pulsante destro del mouse sulla cella, scegliere "Formato" e quindi fare clic sulla freccia "Su" per aumentare il numero di punti decimali visualizzati da Excel.

TARIFFA senza conoscere i pagamenti periodici

La funzione TASSO può essere utilizzata anche per determinare il tasso di interesse periodico quando il pagamento effettuato per ciascun periodo è sconosciuto. Questo può essere utilizzato solo quando il risultato finale della rendita avrà un valore futuro e devi inserire un numero per l'argomento "fv" se salti l'argomento "pmt". Inoltre, il valore "pv" deve essere inserito come numero negativo.

Ad esempio, un investimento di $ 10,000 con pagamenti che si estendono su 36 periodi e un valore finale di $ 22,000 verrebbe inserito come segue:

= TARIFFA (36`` - 10000,22000)

Ciò restituirà un tasso di interesse periodico del 2.21%. Notare che gli argomenti "tipo" e "ipotesi" sono stati omessi e quindi impostati sui valori predefiniti di "0" e "0.10" rispettivamente.