Nel dicembre del 2003, il Congresso ha approvato una legge che influisce sul modo in cui le aziende devono stampare le ricevute di vendita. L'atto, chiamato Fair and Accurate Credit Transaction Act, si applica ai commercianti di tutte le dimensioni in tutti gli stati. Con l'atto, il Congresso mirava a proteggere i consumatori dalle frodi con carte di credito e dai furti di identità. Prima della promulgazione della legge, le aziende potrebbero aver inconsapevolmente reso più facile per i criminali rubare identità e accumulare debiti sui conti di altre persone.
Legge sulle transazioni di credito equa e accurata
Il Fair and Accurate Credit Transaction Act richiede che i titolari di attività commerciali consentano la visualizzazione di non più delle ultime cinque cifre dei numeri di carta di credito sulle ricevute di vendita. In questo modo, se un consumatore perde uno scontrino di vendita, la persona che trova lo scontrino non può utilizzare il numero di carta di credito del consumatore per effettuare acquisti. La legge vieta inoltre la stampa delle date di scadenza delle carte di credito dei consumatori sulle ricevute di vendita. Con un numero di carta di credito e la data di scadenza, un criminale potrebbe effettuare addebiti fraudolenti sui conti di credito dei consumatori e rovinare il loro credito. Queste leggi non si applicano solo alle ricevute di vendita emesse quando i consumatori effettuano acquisti con carte di credito; queste leggi si applicano anche alle ricevute di vendita emesse quando i consumatori effettuano acquisti con carte di debito.
Tempo per la conformità
Il problema emerso con l'approvazione della nuova legge era che la maggior parte delle aziende non disponeva delle attrezzature necessarie per troncare i numeri delle carte di credito e impedire la visualizzazione delle date di scadenza. Nel tentativo di aiutare le imprese a soddisfare i nuovi requisiti, il Congresso ha promulgato la legge in più fasi. Le aziende non dovevano conformarsi al FACTA dall'oggi al domani. Le aziende con registratori di cassa e sistemi di punti vendita più recenti dovevano conformarsi alla legge a partire da dicembre 2004. Le aziende con registratori di cassa e sistemi di punti vendita più vecchi dovevano conformarsi alla legge a partire da dicembre 2006.
Fatti e attività in linea
Gli imprenditori capiscono che questa legge si applica alle attività tradizionali di mattoni e malta. Tuttavia, potrebbero essere sorpresi di apprendere che questa legge si applica anche alle attività commerciali non tradizionali. Un'azienda online che effettua una vendita deve anche troncare i numeri di carta di credito e assicurarsi che le date di scadenza della carta di credito non compaiano sulle ricevute di vendita. Un tribunale federale ha stabilito che, anche se un'azienda online non stampa fisicamente le ricevute di vendita, anche le ricevute di vendita che l'azienda invia elettronicamente devono essere conformi al FACTA.
Pericoli di non conformità
Alcuni imprenditori potrebbero trovare più economico mantenere registratori di cassa e sistemi di punti vendita che stampano il numero completo della carta di credito e la data di scadenza sulle ricevute di vendita. Tuttavia, questi imprenditori potrebbero trovarsi rapidamente nei guai legali. I tribunali possono ritenere queste aziende in violazione intenzionale della FACTA. Continuando a utilizzare le vecchie apparecchiature, le aziende possono promuovere azioni legali e multe. Le aziende che non rispettano il FACTA potrebbero affrontare azioni legali per mano della Federal Trade Commission. Queste aziende si espongono anche a multe da $ 100 a $ 1,000 per violazione. Soprattutto, le aziende che non rispettano FACTA potrebbero anche perdere la fiducia dei loro clienti.